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💰 절세 전략 모듈 — 세금 줄이는 스마트 투자법
세금을 ‘피할 것’이 아니라 ‘설계할 것’으로 보면, 투자 성과가 달라집니다. 오늘은 초보도 바로 적용할 수 있는 절세 모듈을 간단히 묶어드릴게요.
1️⃣ 계좌 모듈: 일반계좌 → 연금저축/IRP → ISA ‘계단 설계’
절세는 계좌를 어떻게 쓰느냐에서 시작돼요. 고수익/고변동 상품은 일반계좌, 장기·배당·ETF는 연금저축/IRP, 중간 단계는 ISA로 배치하면 세금 동선이 깔끔해집니다.
- 일반계좌: 단기 매매, 실험적 종목
- ISA: 손익통산 + 이익 비과세/분리과세 혜택
- 연금저축/IRP: 과세이연 + 수령 시 분리과세
연금계좌 루틴은 연금 ETF 전략과 연결해보세요.
2️⃣ 상품 모듈: 배당·채권·ETF = 연금계좌 / 성장·테마 = 일반·ISA
세후 수익률을 최대화하려면 ‘어떤 상품을 어디에 담을지’를 정해야 해요. 배당·채권·저변동 ETF는 연금계좌에, 회전이 많은 성장·테마는 일반·ISA에 담는 식이죠.
구체적 포트폴리오는 포트폴리오 구성 가이드를 참고하세요.
3️⃣ 타이밍 모듈: 배당락·양도세·환율 스케줄
절세는 타이밍이 절반입니다. 배당락일 전후, 양도세 기준일, 환율 급변 시점엔 분할·이연·환전 타이밍을 조절하세요.
- 배당락 전 매수 → 배당 수령 후 분할 매도
- 손익통산: 이익/손실 종목을 같은 해 안에서 정리
- 환율 스텝매수: 달러자산은 평균환율 낮추기
기본 달력은 연금 캘린더 글로 체크하세요.
4️⃣ 루틴 모듈: 자동이체 + 분기 리밸런싱
‘한 번 정한 전략’을 지키는 가장 쉬운 방법은 자동화예요. 매월 자동이체로 적립하고, 분기마다 목표 비중 ±5% 이탈 시 리밸런싱. 불필요한 매매를 줄이고 세금 이벤트도 덜 발생합니다.
루틴 세팅은 따로주 분할매수 전략과 궁합이 좋아요.
5️⃣ 체크리스트 모듈: 연말정산·ISA 만기·연금 수령 설계
- 연금저축/IRP 합산 900만 원 납입 한도 점검
- ISA 만기 전 절세효과 극대화: 이익/손실 통산
- 연금 수령: 정액·정율·버킷 중 생활비 패턴에 맞추기
수령 전략 비교는 연금 수령 전략 글에서 간단히 복습해요.
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