연금 수령기 인출 설계 — 연 1,200만원 분리과세 한도 관리 핵심 포인트연금 수령 단계에서 연 1,200만 원 분리과세 한도를 관리하면 누진세 부담을 줄일 수 있다. 월 인출·분배금·자동이체를 조합하면 현금흐름을 안정적으로 설계할 수 있다.1) 기본 원칙연 1,200만 원 이내: 분리과세(3~5%)초과 시: 종합과세(6~45%) 누진세 적용인출액은 다른 소득과 합산하여 연간 총액으로 관리2) 월 인출 설계월 100만 원(연 1,200만 원) 기준 유지다른 소득(근로·사업·배당)이 많은 해에는 인출 축소분배금·이자 소득은 별도 파이프라인으로 모니터링3) 포트폴리오와의 연결단계전략포인트적립기분배금 자동재투자복리 극대화전환기채권·인컴 비중 상향변동성 축소수령기인컴 일부 현금 수령한도 내 관리4) 실행 루틴연초에 연간 총 인출 계획 설정월별로 자동이체·인출 금액 배분반기.. ISA 만기자금 연금계좌로 롤오버 — 세액공제·과세이연 실전 가이드 (2025) 핵심 포인트ISA 만기자금은 연금저축·IRP로 이월(롤오버) 시 과세이연과 세액공제의 이점을 동시에 노릴 수 있다. 납입 한도·일정·증권사 절차를 체크하면 불필요한 비용과 지연을 줄일 수 있다.1) 왜 롤오버인가과세이연: 연금계좌 내부 수익은 수령 전까지 과세되지 않는다.세액공제: 소득 구간에 따라 연금저축·IRP 납입액 세액공제가 가능하다.포트폴리오 관리: ETF 중심의 저보수 구조로 전환 용이.2) 기본 절차ISA 만기 확인 → 만기자금 환급 요청연금저축·IRP 계좌 개설(또는 기존 계좌 확인)증권사 지점/앱에서 롤오버 신청(필요 서류: 신분증, 계좌정보 등)자금 입금 후 ETF/펀드 매수 설정3) 한도·세액공제 체크연금저축 연 400만 원, IRP 연 300만 원(합산 700만 원) 세액공제 대상... 🔄 환율 사이클 대응 — 환헤지/비헤지 비중 자동조절 레시피 (2025) 한눈에 보기환율이 오르내릴 때마다 환헤지 vs 비헤지 비중을 어떻게 조절할지 막막하셨죠? 오늘은 연금저축·IRP에서 사용할 수 있는 자동조절 레시피. 목표는 간단합니다. 스트레스 적고, 규칙은 명확하게, 장기 복리를 지키는 것!1) 기본 철학 — 예측보다 규칙환율 방향을 정확히 맞추는 건 거의 불가능에 가깝습니다. 대신 룰 기반으로 비중을 조금씩 조절하면, 실수·감정 개입을 크게 줄일 수 있어요. 코어는 글로벌 주식·채권 ETF, 환헤지/비헤지는 위성으로 두는 구조가 안정적입니다.2) 자동조절 룰(샘플)원/달러 구간추천 비중(환헤지/비헤지)메모≤ 1,200원70% / 30%원화 강세 구간 — 환차손 방어1,200~1,300원60% / 40%중립 구간 — 혼합 유지1,300~1,350원50% / 50%불확.. 🤝 TDF+배당ETF 혼합 운용 — 자동자산배분에 인컴 더하기 (2025) 한눈에 보기“알아서 굴러가는 TDF에, 매달/분기 들어오는 배당ETF까지 더하면 어떨까?” 오늘은 IRP·연금저축에서 쓰기 쉬운 혼합 운용. 자동자산배분의 안정감에 인컴을 더해 현금흐름과 심리적 안정성을 동시에 잡는 전략이에요.1) 왜 섞을까? — 자동+인컴의 시너지TDF: 생애주기에 따라 주식·채권 비중을 자동으로 조절(글라이드 패스). “손 대지 않아도” 기본은 지켜줘요.배당ETF: 분배금으로 현금흐름이 보이고, 약세장에서도 심리적 버팀목이 됩니다.둘을 섞으면 핵심 코어(TDF)는 그대로 두고, 위성(배당ETF)으로 인컴을 보강하는 구조가 됩니다.2) 권장 비중(예시)성향비중설명보수형TDF 85% · 배당ETF 15%TDF 중심에 소량 인컴만 얹기중립형TDF 80% · 배당ETF 20%성장+인컴 균.. 💹 연금계좌 주식: 배당성장 vs 고배당 — 장단점·비중·리스크 체크 (2025) 한눈에 보기연금계좌(IRP·연금저축)에서 배당성장과 고배당 중 무엇을 고를지 고민되죠? 오늘은 두 전략의 장단점·권장 비중·리스크 관리, 연금계좌의 과세이연 이점까지 함께 체크합니다.1) 개념을 30초 만에배당성장(배당 성장주/ETF): 낮은 시작 배당률이지만 배당을 꾸준히 늘리는 기업들. 장기 복리에 유리.고배당(인컴형 주식/ETF): 현재 배당률이 높은 기업들. 현금흐름 즉시 체감 가능.핵심은 성장성 vs 현재 인컴의 균형을 어떻게 맞추느냐예요.2) 장단점 비교표구분장점주의점배당성장물가·금리 변화에 대응력↑, 배당·주가 이중 성장 기대초기 배당률 낮음, 인내 필요고배당즉시 인컴 확보, 생활비 보완에 유리경기민감·배당 삭감 리스크, 함정주 경계3) 연금계좌에서 더 유리한 이유연금계좌는 과세이연으로 분배.. 🏢 연금계좌 리츠(REITs) 배당으로 생활비 보완 — 세금·변동성·비중 가이드 (2025) 한눈에 보기연금계좌(IRP·연금저축)에 리츠(REITs)를 담으면 분배금으로 생활비를 보완하면서도 과세이연을 누릴 수 있어요. 다만 변동성이 일반 채권보다 큰 편이라 비중·리밸런싱 규칙이 필요합니다. 오늘은 세금, 변동성, 비중 가이드 정리해요.1) 왜 연금계좌에서 리츠인가?인컴 흐름: 분기·반기 분배금이 꾸준해 현금흐름 관리에 유리과세이연: 계좌 내 분배금·평가이익은 수령 전까지 세금 미부과상관분산: 주식·채권과 상관이 달라 포트폴리오 변동성 완화특히 은퇴 전·후엔 “현금흐름 가시성”이 심리적으로 큰 힘이 됩니다. 다만 리츠는 금리·부동산 경기의 영향을 크게 받죠.2) 세금 관점 핵심일반 과세 계좌에선 리츠 분배금에 15.4% 세금이 바로 붙지만, 연금계좌에선 과세이연이라 수령 시점에만 과세돼 복리 효.. 이전 12345678···29 다음
