🔁 ‘자동이체·리밸런싱’ 규칙으로 연금계좌 장기 운용하는 법(2025) 3줄 요약① 연금계좌는 자동이체(DCA)와 리밸런싱 규칙만 잘 잡아도 수익률과 멘탈이 안정돼요.② 원칙: 목표 비중을 정하고, 정기/밴드 방식으로 비중을 되돌리며, 분배금은 자동 재투자하세요.③ 총보수·추적오차·환헤지 여부를 주기적으로 점검하고, 캘린더 체크리스트로 루틴을 고정하세요.1) 설계 순서 한눈에목표 비중 설정: 주식/채권/대체의 장기 비중(예: 60/35/5) → 리스크 허용도에 맞추기납입 규칙: 매월 고정금액 자동이체(DCA), 분배금은 저평가·저비중 자산으로 자동 배분리밸런싱 규칙: 정기(6~12개월) or 밴드(±5~10%p) 중 하나만 선택해 일관되게 실행점검 항목: 총보수, 추적오차, 환헤지, 세금(연금계좌 내 이연), 수수료2) 납입(DCA) 세팅 팁월초/월말 고정: 날짜를 고정해 .. 📈 ETF/펀드 배당·분배금 ‘세금·달력·전략’ 한 번에 정리(2025) 3줄 요약① 배당·분배금은 달력(기준일·분배락·지급일)과 세금(원천·분류/종합) 이해가 핵심입니다.② 분배락 전 매수/전량 보유 여부에 따라 세후 수익률이 크게 달라져요. 총수익(가격변동+분배금)으로 판단하세요.③ ETF/펀드는 분배주기·과세체계·보수를 비교해 장기 자동매수 전략을 세우는 게 유리합니다.1) 용어·달력 한눈에용어뜻체크 포인트기준일(Record Date)이 날 주주·수익자 명부에 있어야 분배금 권리 발생국내는 보통 T+2 결제. 기준일 2영업일 전 매수 필요분배락(Ex-Date)이 날부터는 분배금 권리 없음 → 시가에서 분배금만큼 하락락 하락은 자연스러운 조정. 총수익 관점 유지지급일(Payable Date)분배금이 실제 입금되는 날배당락~지급일까지 현금 미보유 기간 고려2) 세금 구조 요.. 💵 ISA 만기 → 연금계좌 전환으로 절세 늘리는 법(2025) 3줄 요약① ISA 만기 자금을 연금저축/IRP로 전환하면 세액공제와 과세이연 효과를 동시에 노릴 수 있어요.② 순서는 만기정산 → 전환신청 → 연금계좌 입금 → 재투자예요. 연금계좌 한도·공제율을 미리 계산하세요.③ 전환 후에는 저비용 인덱스/ETF로 분산하고, 분배금은 자동재투자 규칙으로 굴리면 효율이 커집니다.1) 왜 전환이 유리할까?세액공제: 연금저축·IRP 납입금에 대해 (소득 구간별) 세액공제 혜택. 연금저축 우선 → IRP 추가가 일반적인 최적화.과세이연: 연금계좌 안에서 발생한 이자·배당·평가이익은 수령 시점까지 과세 이연 → 복리 효과.자금의 목적화: ISA는 ‘중간 목적 자금’, 연금계좌는 ‘노후 현금흐름’에 적합. 만기 자금을 노후자산으로 귀속.2) 한눈 표 — 전환 로드맵단계해야 할.. 이전 1···4567 다음
