🕰️ 연금 수령 시기 전략 — 60세 vs 65세 vs 70세, 세금·실수령 비교(2025) 한눈에 보기“언제부터 연금을 받는 게 유리할까?” 오늘은 연금 수령 시점(60·65·70세)에 따라 달라지는 세금·실수령액을 사람톤으로 부드럽게 정리해요. 연금저축·IRP 보유자라면 분리과세(연 1,200만 원) 관리와 자동리밸런싱만으로도 장기 복리가 달라집니다.1) 기본 규칙, 먼저 간단히분리과세: 연간 수령액이 1,200만 원 이하면 3~5% 분리과세(다른 소득과 합산 X).종합과세: 1,200만 원을 초과하면 6~45% 누진세율로 합산 과세.과세이연: 계좌 내 수익(배당·평가이익)은 수령 전까지 과세하지 않음 → 복리 극대화.2) 시나리오 비교 — 60/65/70세시나리오장점주의60세 개시생활비 빠른 보강, 과세이연 종료 전 적립금 안정화근로소득과 겹치면 종합과세 위험 ↑65세 개시소득 공백기 활용.. 환헤지 vs 비헤지, 어떤 ETF가 내 연금계좌에 더 잘 맞을까요? (2025 친절 가이드) 한눈에 보기오늘은 환헤지 vs 비헤지를 다정하게 풀어볼게요. 환율이 흔들릴 때마다 “어떤 ETF가 더 좋지?” 고민되죠. 이 글은 연금저축·IRP에서 쓸 수 있는 실전 기준을 담았어요. 어렵지 않게, 생활밀착 감각으로 정리했습니다.1) 먼저, 개념만 부드럽게 정리해요환헤지형(hedged) — 환율 변동을 최대한 지우고, 기초지수의 순수한 수익률에 집중합니다. 원화 강세 구간에서 유리해요.비헤지형(unhedged) — 환율 변동을 그대로 반영합니다. 원화 약세(달러 강세)일 때 환차익이 더해질 수 있어요.핵심만 기억하면 충분해요. 원화 강세 땐 환헤지, 원화 약세 땐 비헤지. 그리고 대부분의 장기 투자자에게는 두 옵션을 적절히 섞는 것이 마음 편하고 결과도 안정적입니다.2) 환율 사이클, 이렇게 느슨하게 .. 🟣 TDF vs ETF — 연금계좌 장기투자에서 어떤 게 유리할까? (2025) 3줄 요약① TDF는 생애주기에 맞춰 자동으로 주식/채권 비중을 조절, ETF는 내가 직접 저보수 인덱스를 조합해 유연하게 운용합니다.② 보수·편의성·유연성 중 무엇을 더 중시하느냐에 따라 선택이 달라져요.③ 초보자/바쁜 직장인은 TDF, 비용·커스터마이즈 중시라면 ETF가 유리합니다.1) TDF·ETF 핵심 차이 요약항목TDFETF운용 방식목표시점(은퇴연도)에 맞춘 자동 자산배분지수추종 ETF를 조합해 직접 자산배분보수대체로 0.4~0.8%0.03~0.20% (저보수 인덱스 중심)리밸런싱자동(내장)직접 설정(반기/밴드형/자동화 기능 활용)환헤지펀드 내 정책 따름헤지·비헤지 ETF를 선택해 조합편의성아주 높음(원-펀드)중간(구성·점검 필요)유연성중간(펀드 정책 범위)아주 높음(섹터/지역 자유)2) 비용 .. 📘 IRP·연금저축 통합 운용법 — 중복 납입·세액공제 한도·분리과세까지 한눈 정리 (2025) 3줄 요약① IRP와 연금저축은 세액공제·과세이연의 핵심 계좌예요. 두 계좌를 함께 쓰면 절세 여지가 크게 늘어요.② 중복 납입과 세액공제 한도, 수령 시 분리과세(1,200만 기준)만 정확히 알면 운용이 쉬워집니다.③ 자동이체·리밸런싱 규칙을 정해두면 장기 복리 효과가 확실히 달라집니다.1) 두 계좌의 역할 한눈 요약구분연금저축IRP공통 포인트세제세액공제(연 한도 내)세액공제(연 한도 내)계좌 내 과세이연 → 수령 시 과세운용ETF/펀드 중심, 유연성 ↑퇴직금 이체·추가납입, ETF 운용저보수 ETF 위주 + 자동이체 추천수령개시 나이 선택 가능연금 개시·분할 수령연 1,200만 이내 분리과세(3~5%) 관리2) 중복 납입과 세액공제 한도세액공제는 두 계좌를 합산해 한도 내에서 적용됩니다. 일반적으로 .. 📈 IRP 손실·수익 정산은 어떻게? 평가손익·수수료·세금 한 번에 이해하기 (2025) 3줄 요약① IRP(퇴직연금)는 ‘손실·수익·세금’ 계산 구조를 알아야 실제 수익률을 제대로 판단할 수 있어요.② 운용수수료·ETF 보수·세금이 복리효과를 갉아먹는 3대 변수입니다.③ 오늘은 IRP 손익 구조와 정산 시 주의사항을 한눈에 정리했습니다.1) IRP 평가손익 구조 이해IRP 계좌의 수익률은 단순히 ‘평가금액 - 납입원금’이 아닙니다. 기본적으로 평가금액 = 납입원금 + 평가이익(손실) - 수수료 로 계산되며, 여기에 ETF/펀드의 배당금이 포함됩니다. 즉, IRP의 진짜 성과는 세후 수익률 기준으로 보는 게 정확합니다.항목설명납입원금퇴직금 + 추가 납입액평가이익ETF/펀드 평가 차익 + 배당금수수료IRP 보수 + ETF 보수 + 기타 관리비세금연금수령 시점에 과세(분리/종합)2) 손익 정산 .. 💼 퇴직금 IRP 이체 시 꼭 확인해야 할 5가지 체크리스트 (퇴직 후 바로 설정법 2025) 3줄 요약① 퇴직금은 IRP(개인형퇴직연금)로 이체하면 세금 이연 + 장기 복리 운용이 가능해요.② 핵심 체크는 수수료·상품·과세·일정·자동화 다섯 가지예요.③ 퇴직 직후 30일 내 기본 세팅(계좌·자동이체·리밸런싱)을 끝내면 이후 운용이 매우 쉬워집니다.1) 왜 IRP로 이체해야 할까?과세이연: IRP 안에서 발생한 이자·배당·평가이익은 연금 수령 시점까지 과세 이연 → 복리 효과 극대화세액공제: 추가 납입분은 연간 한도 내에서 세액공제 혜택(근로소득자 기준)목적자금화: 퇴직금을 생활비로 소진하지 않고 노후 현금흐름으로 전환2) 5가지 체크리스트(한눈표)체크 항목무엇을 보나?요령/팁① 계좌/수수료IRP 기본보수, ETF 가능 여부모바일 전용·ETF전용형 선택, 연 0.1% 내외 목표② 이체 방식퇴직금 .. 이전 1234567 다음
