연금계좌 수수료 다이어트 — 총보수·스프레드·거래비용 줄이기 핵심 포인트장기 복리는 비용 관리에서 차이가 난다. 계좌 보수·ETF 총보수·매매 스프레드·세금성 비용을 구조적으로 줄이면 같은 수익률 환경에서도 실수령 결과가 달라진다.1) 비용 지도 그리기계좌 보수: 증권사별 상이, 연금계좌 전용 우대 요금 확인ETF 총보수: 0.2~0.3%대 목표스프레드: 호가 간격·거래량 점검2) ETF 선택 원칙AUM 충분, 추적오차 낮음중복 투자 최소화(지수 겹침 점검)환헤지 정책 명확3) 거래비용 줄이는 습관정기매수: 월 자동이체로 체화리밸런싱: 반기 + 밴드형(±7%p)분배금 재투자: 저비중 자산에 우선 배분4) 사례 — 총보수 0.2%p 절감 효과적립·복리 구조에서 총보수 0.2%p 절감은 장기 수익률을 크게 바꾼다. 동일 납입과 수익률 가정에서도 누적 자산이 수백만~수.. ISA 만기자금 연금계좌로 롤오버 — 세액공제·과세이연 실전 가이드 (2025) 핵심 포인트ISA 만기자금은 연금저축·IRP로 이월(롤오버) 시 과세이연과 세액공제의 이점을 동시에 노릴 수 있다. 납입 한도·일정·증권사 절차를 체크하면 불필요한 비용과 지연을 줄일 수 있다.1) 왜 롤오버인가과세이연: 연금계좌 내부 수익은 수령 전까지 과세되지 않는다.세액공제: 소득 구간에 따라 연금저축·IRP 납입액 세액공제가 가능하다.포트폴리오 관리: ETF 중심의 저보수 구조로 전환 용이.2) 기본 절차ISA 만기 확인 → 만기자금 환급 요청연금저축·IRP 계좌 개설(또는 기존 계좌 확인)증권사 지점/앱에서 롤오버 신청(필요 서류: 신분증, 계좌정보 등)자금 입금 후 ETF/펀드 매수 설정3) 한도·세액공제 체크연금저축 연 400만 원, IRP 연 300만 원(합산 700만 원) 세액공제 대상... 🔄 환율 사이클 대응 — 환헤지/비헤지 비중 자동조절 레시피 (2025) 한눈에 보기환율이 오르내릴 때마다 환헤지 vs 비헤지 비중을 어떻게 조절할지 막막하셨죠? 오늘은 연금저축·IRP에서 사용할 수 있는 자동조절 레시피. 목표는 간단합니다. 스트레스 적고, 규칙은 명확하게, 장기 복리를 지키는 것!1) 기본 철학 — 예측보다 규칙환율 방향을 정확히 맞추는 건 거의 불가능에 가깝습니다. 대신 룰 기반으로 비중을 조금씩 조절하면, 실수·감정 개입을 크게 줄일 수 있어요. 코어는 글로벌 주식·채권 ETF, 환헤지/비헤지는 위성으로 두는 구조가 안정적입니다.2) 자동조절 룰(샘플)원/달러 구간추천 비중(환헤지/비헤지)메모≤ 1,200원70% / 30%원화 강세 구간 — 환차손 방어1,200~1,300원60% / 40%중립 구간 — 혼합 유지1,300~1,350원50% / 50%불확.. 💹 연금계좌 주식: 배당성장 vs 고배당 — 장단점·비중·리스크 체크 (2025) 한눈에 보기연금계좌(IRP·연금저축)에서 배당성장과 고배당 중 무엇을 고를지 고민되죠? 오늘은 두 전략의 장단점·권장 비중·리스크 관리, 연금계좌의 과세이연 이점까지 함께 체크합니다.1) 개념을 30초 만에배당성장(배당 성장주/ETF): 낮은 시작 배당률이지만 배당을 꾸준히 늘리는 기업들. 장기 복리에 유리.고배당(인컴형 주식/ETF): 현재 배당률이 높은 기업들. 현금흐름 즉시 체감 가능.핵심은 성장성 vs 현재 인컴의 균형을 어떻게 맞추느냐예요.2) 장단점 비교표구분장점주의점배당성장물가·금리 변화에 대응력↑, 배당·주가 이중 성장 기대초기 배당률 낮음, 인내 필요고배당즉시 인컴 확보, 생활비 보완에 유리경기민감·배당 삭감 리스크, 함정주 경계3) 연금계좌에서 더 유리한 이유연금계좌는 과세이연으로 분배.. 🕰️ 연금 수령 시기 전략 — 60세 vs 65세 vs 70세, 세금·실수령 비교(2025) 한눈에 보기“언제부터 연금을 받는 게 유리할까?” 오늘은 연금 수령 시점(60·65·70세)에 따라 달라지는 세금·실수령액을 사람톤으로 부드럽게 정리해요. 연금저축·IRP 보유자라면 분리과세(연 1,200만 원) 관리와 자동리밸런싱만으로도 장기 복리가 달라집니다.1) 기본 규칙, 먼저 간단히분리과세: 연간 수령액이 1,200만 원 이하면 3~5% 분리과세(다른 소득과 합산 X).종합과세: 1,200만 원을 초과하면 6~45% 누진세율로 합산 과세.과세이연: 계좌 내 수익(배당·평가이익)은 수령 전까지 과세하지 않음 → 복리 극대화.2) 시나리오 비교 — 60/65/70세시나리오장점주의60세 개시생활비 빠른 보강, 과세이연 종료 전 적립금 안정화근로소득과 겹치면 종합과세 위험 ↑65세 개시소득 공백기 활용.. 💼 퇴직금 IRP 이체 시 꼭 확인해야 할 5가지 체크리스트 (퇴직 후 바로 설정법 2025) 3줄 요약① 퇴직금은 IRP(개인형퇴직연금)로 이체하면 세금 이연 + 장기 복리 운용이 가능해요.② 핵심 체크는 수수료·상품·과세·일정·자동화 다섯 가지예요.③ 퇴직 직후 30일 내 기본 세팅(계좌·자동이체·리밸런싱)을 끝내면 이후 운용이 매우 쉬워집니다.1) 왜 IRP로 이체해야 할까?과세이연: IRP 안에서 발생한 이자·배당·평가이익은 연금 수령 시점까지 과세 이연 → 복리 효과 극대화세액공제: 추가 납입분은 연간 한도 내에서 세액공제 혜택(근로소득자 기준)목적자금화: 퇴직금을 생활비로 소진하지 않고 노후 현금흐름으로 전환2) 5가지 체크리스트(한눈표)체크 항목무엇을 보나?요령/팁① 계좌/수수료IRP 기본보수, ETF 가능 여부모바일 전용·ETF전용형 선택, 연 0.1% 내외 목표② 이체 방식퇴직금 .. 이전 12 다음
