연금계좌 수수료 다이어트 — 총보수·스프레드·거래비용 줄이기

핵심 포인트
장기 복리는 비용 관리에서 차이가 난다. 계좌 보수·ETF 총보수·매매 스프레드·세금성 비용을 구조적으로 줄이면 같은 수익률 환경에서도 실수령 결과가 달라진다.

1) 비용 지도 그리기

• 계좌 보수: 증권사별 상이, 연금계좌 전용 우대 요금 확인
• ETF 총보수: 0.2~0.3%대 목표
• 스프레드: 호가 간격·거래량 점검

2) ETF 선택 원칙

• AUM 충분, 추적오차 낮음
• 중복 투자 최소화(지수 겹침 점검)
• 환헤지 정책 명확

3) 거래비용 줄이는 습관

1. 정기매수: 월 자동이체로 체화
2. 리밸런싱: 반기 + 밴드형(±7%p)
3. 분배금 재투자: 저비중 자산에 우선 배분

4) 사례 — 총보수 0.2%p 절감 효과

적립·복리 구조에서 총보수 0.2%p 절감은 장기 수익률을 크게 바꾼다. 동일 납입과 수익률 가정에서도 누적 자산이 수백만~수천만 원 차이 날 수 있다.

5) 점검 체크리스트

• 계좌 수수료·보수 공시 재확인
• ETF 변경 시 내부 이전 활용(가능한 범위에서 세금·수수료 최소화)
• 비중 쏠림 방지로 회전율(턴오버) 낮추기

6) 더 보기

• 연금저축 ETF 운용법
• IRP 절세 전략
• ETF 선택 가이드