🧾 ‘교육비·의료비·기부금’ 서류 묶음 제출 체크리스트(2025)

3줄 요약
① 연말정산/종소신고에서 가장 자주 틀리는 부분이 서류 누락·명의 불일치·보전금(실손/지원금) 미차감이에요.
② 이 글의 체크리스트대로 가구별 폴더링 → 항목별 증빙 묶음 → 차감/합산 정리만 해도 오류 대부분이 사라집니다.
③ 마지막엔 미리보기 검증(홈택스 간소화·카드사/보험사 내역 대조)로 제출 전에 불일치 항목을 잡아내세요.

1) 폴더링 설계(가구·항목 더블 트랙)

• 가구 트랙: 본인 / 배우자 / 자녀(인별) 폴더 생성 → 신분·세대 확인 서류(등본/가족관계증명) 먼저 저장
• 항목 트랙: 교육비 / 의료비 / 기부금 3개 상위 폴더 → 각 하위에 영수증 / 내역서 / 보전금 폴더
• 파일명 규칙: YYYYMMDD_기관명_금액_항목.pdf (예: 20250314_○○병원_352,000_의료비.pdf)

2) 교육비 묶음 체크

• 대상: 유치원·초중고·대학(원) 등록금/방과후, 학원(본인), 교재(교육과정 관련)
• 증빙: 카드/현금영수증 + 학교·학원 발급 영수증, 간소화 누락 시 스캔본 첨부
• 주의: 대학 등록금은 누가 결제했는지와 공제 받을 사람의 명의가 일치해야 함
• 내부링크: 교육비 공제, 도서·공연비

3) 의료비 묶음 체크

• 대상: 병원/치과/한의원 진료, 약국, 난임·산후조리원(한도), 장애인보장구
• 증빙: 진료비영수증 + 세부산정내역서(급여/비급여 구분), 입퇴원확인서, 처방전
• 보전금 차감: 실손/산재/자동차보험금, 본인부담상한제·재난적의료비 환급액을 반드시 의료비에서 차감
• 내부링크: 의료비 세액공제, 본인부담상한제

4) 기부금 묶음 체크

• 단체 확인: 정치자금/종교/지정기부금 구분 → 공제율·한도 계산이 달라요
• 증빙: 국세청 양식 기부금영수증(필수 항목: 성명·주민/사업자번호·금액·일자·단체 고유번호)
• 지급 수단: 계좌이체/카드/현금영수증 등 추적 가능한 결제만 권장
• 내부링크: 기부금 세액공제

5) 명의·세대 일치 점검

• 교육비: 자녀 교육비는 보통 부모 공제, 단 결제자 명의 불일치 시 누락 가능
• 의료비: 가족 합산 가능하나, 부양가족 요건·세대 분리 여부 확인
• 기부금: 원칙은 지출자 기준, 부양가족은 예외적으로 합산 가능 → 명의 혼용 금지

6) 간소화·기관 내역 대조 루틴

1. 홈택스 간소화에서 교육/의료/기부 분류별 수집 자료 내려받기
2. 카드사·병원·학교·단체 직접 영수증과 대조 → 누락/오분류 표시
3. 추가 업로드: 누락분 PDF 스캔 첨부, 금액·일자·기관명 일치 확인
4. 사유 메모: 특례(난임·산후·장애·정치자금 등)는 파일명 끝에 _특례 표기

7) 제출 전 최종 체크리스트(요약표)

항목	체크 포인트	문제 예방
교육비	결제자=공제자 명의, 간소화 누락 보완	영수증 스캔·학기별 폴더링
의료비	세부산정내역서 확보, 실손/상한제/재난적 차감	보험금 지급명세 첨부
기부금	단체 종류·한도 확인, 양식 필수 항목 점검	전자영수증·카드전표 함께 저장
공통	세대·부양요건·신분증/등본 최신화	가구/항목 이중 폴더링, 파일명 규칙

8) 자주 묻는 질문

Q1. 실손보험금을 늦게 받으면 이미 제출한 의료비는 어떻게 하나요?
A. 환급(보전) 시점과 무관하게 해당 연도 의료비에서 차감이 원칙이에요. 금액이 바뀌면 수정 신고를 고려하세요.

Q2. 대학 등록금 카드 결제는 누가 공제하나요?
A. 결제자·공제자 명의가 핵심입니다. 부모 공제를 원하면 부모 명의 결제를 권장해요.

Q3. 기부금 영수증에 고유번호가 없어요.
A. 공제 인정이 어려울 수 있어요. 국세청 양식으로 재발급을 요청하세요.

9) 내부링크로 이어 보기

• 세액공제 통합 가이드
• 의료비 세액공제 상세
• 기부금 세액공제 비교 가이드

10) 바로가기(공식)

· 국세청 홈택스(간소화/자료제출): hometax.go.kr
· 국민건강보험공단(진료내역/상한제): nhis.or.kr
· 문화부·교육부·복지부 각 기관 공지(증빙 양식/가맹점 조회)