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한 해의 루틴이 당신의 복리를 만듭니다. 12개월 절세 캘린더로 연금·ETF·세금 흐름을 깔끔하게 관리하세요.
1️⃣ 12개월 절세 루틴 요약
- 1월: 연금 자동이체 금액 설정
- 3월: 첫 리밸런싱 점검
- 5월: 세액공제 확인 및 환급 재투자
- 9월: 포트폴리오 점검 및 ETF 교체
- 12월: 한도 채우기 및 성과 리뷰
👉 연금 캘린더 템플릿은 연금전략 캘린더 템플릿 포스트에서도 확인할 수 있어요.
2️⃣ 리밸런싱 계산 예시
📊 총 자산 2,000만 원 중 국내 60%, 해외 40% → 목표는 50:50이라면? 국내 ETF 일부를 매도해 해외 ETF로 이전. 변동성 하락기에 자동 분산 효과를 얻습니다.
3️⃣ 세금 동선 한눈에 보기
- 납입 시: 세액공제 적용(최대 16.5%)
- 보유 중: 과세이연, 복리효과 극대화
- 수령 시: 분리과세(3~5%)로 마무리
자세한 절세 흐름은 절세 구조 완벽 정리 글을 참고하세요.
4️⃣ 연령대별 비중 조정표
| 연령대 | 국내ETF | 해외ETF | 채권 | 현금성 |
|---|---|---|---|---|
| 20~30대 | 35% | 50% | 10% | 5% |
| 40대 | 30% | 40% | 25% | 5% |
| 50대+ | 20% | 35% | 40% | 5% |
6️⃣ 관련 글 더 보기
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