📅 연금 개시 시점·수령액별 세금 시뮬레이션 가이드 (2025) 3줄 요약① 연금 개시 나이·연간 수령액·다른 소득(근로·사업·금융)에 따라 분리 vs 종합과세 유불리가 달라져요.② 핵심은 연 1,200만 원 경계선과 연금소득공제·기타 공제(의료·기부·보험) 활용이에요.③ 아래 워크플로우대로 연령·소득·수령액을 넣어보며 ‘언제, 얼마나’ 받을지 시뮬레이션하세요.1) 먼저 정리하는 개념종합과세: 근로·사업·금융·연금소득을 합산해 누진세율로 과세(다만 연금은 공제/특례 있음).분리과세: 연금소득 일부를 3~5%의 고정세율로 별도 과세. 일반적으로 연 1,200만 원 이내로 관리하면 유리한 편.연금소득공제: 수령액·수령기간·연령에 따라 공제폭이 달라 실효세율을 낮춤.2) 5단계 워크플로우(엑셀/메모로 바로 가능)현재 소득 파악: 근로(연봉), 사업(추정 이익), 금융(이자.. 💸 연금소득세 절세를 위한 분배금·배당금 타이밍 관리법 (2025) 3줄 요약① 연금계좌에서 받는 ETF 분배금·펀드 배당금은 시기에 따라 세금효율이 달라집니다.② 분배금·배당금은 연금 수령 한도와 기타소득 구간을 고려해 타이밍 조절이 필요해요.③ 연말정산 시즌에는 이연·분산 수령으로 과세 구간을 낮추는 게 핵심입니다.1) 왜 타이밍이 중요한가?연금계좌는 과세이연 구조이지만, 배당이나 분배금이 들어오면 세액공제 한도와 연금소득세 산정에 영향을 줍니다. 분배금이 몰리는 시기(보통 3·6·9·12월)에는 총수령액이 일시적으로 늘어나 연금소득 종합과세 기준(1,200만 원)을 초과할 수 있죠. 따라서, 분배금과 연금 개시 시점을 분산해 관리하면 세금 누진 효과를 피할 수 있습니다.2) 분배금·배당금 기본 구조구분과세 방식관리 포인트ETF 분배금국내 ETF는 대부분 과세이연, .. 🧾 근로·사업·금융 소득별로 연금 수령 시기 나누는 법 (분리 vs 종합과세) 3줄 요약① 연금 수령 시기는 현재 소득 구조(근로·사업·금융)에 따라 전략적으로 분리해야 세금을 아낄 수 있어요.② 종합과세 한도(연 1,200만 원)를 기준으로, 초과 시 분리과세 전환이 유리할 수 있습니다.③ 연금 수령은 소득 흐름 분산과 공제 최대화를 목표로, 연령·직업·자산에 맞게 조정하세요.1) 기본 개념 — ‘분리과세 vs 종합과세’종합과세: 근로·사업·연금·금융소득이 모두 합산되어 누진세율(6~45%) 적용분리과세: 연금소득 중 일부를 별도로 낮은 세율(3~5%)로 과세즉, 연금액이 많거나 다른 소득이 많으면 분리과세 선택이 유리할 수 있어요.2) 소득 구조별 수령 타이밍 가이드소득 유형추천 수령 시기세금 전략근로소득자 (퇴직 전)퇴직 후 수령 시작근로소득과 연금소득이 겹치면 종합과세 구간.. 🔁 ‘자동이체·리밸런싱’ 규칙으로 연금계좌 장기 운용하는 법(2025) 3줄 요약① 연금계좌는 자동이체(DCA)와 리밸런싱 규칙만 잘 잡아도 수익률과 멘탈이 안정돼요.② 원칙: 목표 비중을 정하고, 정기/밴드 방식으로 비중을 되돌리며, 분배금은 자동 재투자하세요.③ 총보수·추적오차·환헤지 여부를 주기적으로 점검하고, 캘린더 체크리스트로 루틴을 고정하세요.1) 설계 순서 한눈에목표 비중 설정: 주식/채권/대체의 장기 비중(예: 60/35/5) → 리스크 허용도에 맞추기납입 규칙: 매월 고정금액 자동이체(DCA), 분배금은 저평가·저비중 자산으로 자동 배분리밸런싱 규칙: 정기(6~12개월) or 밴드(±5~10%p) 중 하나만 선택해 일관되게 실행점검 항목: 총보수, 추적오차, 환헤지, 세금(연금계좌 내 이연), 수수료2) 납입(DCA) 세팅 팁월초/월말 고정: 날짜를 고정해 .. 📈 ETF/펀드 배당·분배금 ‘세금·달력·전략’ 한 번에 정리(2025) 3줄 요약① 배당·분배금은 달력(기준일·분배락·지급일)과 세금(원천·분류/종합) 이해가 핵심입니다.② 분배락 전 매수/전량 보유 여부에 따라 세후 수익률이 크게 달라져요. 총수익(가격변동+분배금)으로 판단하세요.③ ETF/펀드는 분배주기·과세체계·보수를 비교해 장기 자동매수 전략을 세우는 게 유리합니다.1) 용어·달력 한눈에용어뜻체크 포인트기준일(Record Date)이 날 주주·수익자 명부에 있어야 분배금 권리 발생국내는 보통 T+2 결제. 기준일 2영업일 전 매수 필요분배락(Ex-Date)이 날부터는 분배금 권리 없음 → 시가에서 분배금만큼 하락락 하락은 자연스러운 조정. 총수익 관점 유지지급일(Payable Date)분배금이 실제 입금되는 날배당락~지급일까지 현금 미보유 기간 고려2) 세금 구조 요.. 💵 ISA 만기 → 연금계좌 전환으로 절세 늘리는 법(2025) 3줄 요약① ISA 만기 자금을 연금저축/IRP로 전환하면 세액공제와 과세이연 효과를 동시에 노릴 수 있어요.② 순서는 만기정산 → 전환신청 → 연금계좌 입금 → 재투자예요. 연금계좌 한도·공제율을 미리 계산하세요.③ 전환 후에는 저비용 인덱스/ETF로 분산하고, 분배금은 자동재투자 규칙으로 굴리면 효율이 커집니다.1) 왜 전환이 유리할까?세액공제: 연금저축·IRP 납입금에 대해 (소득 구간별) 세액공제 혜택. 연금저축 우선 → IRP 추가가 일반적인 최적화.과세이연: 연금계좌 안에서 발생한 이자·배당·평가이익은 수령 시점까지 과세 이연 → 복리 효과.자금의 목적화: ISA는 ‘중간 목적 자금’, 연금계좌는 ‘노후 현금흐름’에 적합. 만기 자금을 노후자산으로 귀속.2) 한눈 표 — 전환 로드맵단계해야 할.. 이전 1···6789101112···29 다음
