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🟣 TDF vs ETF — 연금계좌 장기투자에서 어떤 게 유리할까? (2025) 3줄 요약① TDF는 생애주기에 맞춰 자동으로 주식/채권 비중을 조절, ETF는 내가 직접 저보수 인덱스를 조합해 유연하게 운용합니다.② 보수·편의성·유연성 중 무엇을 더 중시하느냐에 따라 선택이 달라져요.③ 초보자/바쁜 직장인은 TDF, 비용·커스터마이즈 중시라면 ETF가 유리합니다.1) TDF·ETF 핵심 차이 요약항목TDFETF운용 방식목표시점(은퇴연도)에 맞춘 자동 자산배분지수추종 ETF를 조합해 직접 자산배분보수대체로 0.4~0.8%0.03~0.20% (저보수 인덱스 중심)리밸런싱자동(내장)직접 설정(반기/밴드형/자동화 기능 활용)환헤지펀드 내 정책 따름헤지·비헤지 ETF를 선택해 조합편의성아주 높음(원-펀드)중간(구성·점검 필요)유연성중간(펀드 정책 범위)아주 높음(섹터/지역 자유)2) 비용 ..
📘 IRP·연금저축 통합 운용법 — 중복 납입·세액공제 한도·분리과세까지 한눈 정리 (2025) 3줄 요약① IRP와 연금저축은 세액공제·과세이연의 핵심 계좌예요. 두 계좌를 함께 쓰면 절세 여지가 크게 늘어요.② 중복 납입과 세액공제 한도, 수령 시 분리과세(1,200만 기준)만 정확히 알면 운용이 쉬워집니다.③ 자동이체·리밸런싱 규칙을 정해두면 장기 복리 효과가 확실히 달라집니다.1) 두 계좌의 역할 한눈 요약구분연금저축IRP공통 포인트세제세액공제(연 한도 내)세액공제(연 한도 내)계좌 내 과세이연 → 수령 시 과세운용ETF/펀드 중심, 유연성 ↑퇴직금 이체·추가납입, ETF 운용저보수 ETF 위주 + 자동이체 추천수령개시 나이 선택 가능연금 개시·분할 수령연 1,200만 이내 분리과세(3~5%) 관리2) 중복 납입과 세액공제 한도세액공제는 두 계좌를 합산해 한도 내에서 적용됩니다. 일반적으로 ..
📈 IRP 손실·수익 정산은 어떻게? 평가손익·수수료·세금 한 번에 이해하기 (2025) 3줄 요약① IRP(퇴직연금)는 ‘손실·수익·세금’ 계산 구조를 알아야 실제 수익률을 제대로 판단할 수 있어요.② 운용수수료·ETF 보수·세금이 복리효과를 갉아먹는 3대 변수입니다.③ 오늘은 IRP 손익 구조와 정산 시 주의사항을 한눈에 정리했습니다.1) IRP 평가손익 구조 이해IRP 계좌의 수익률은 단순히 ‘평가금액 - 납입원금’이 아닙니다. 기본적으로 평가금액 = 납입원금 + 평가이익(손실) - 수수료 로 계산되며, 여기에 ETF/펀드의 배당금이 포함됩니다. 즉, IRP의 진짜 성과는 세후 수익률 기준으로 보는 게 정확합니다.항목설명납입원금퇴직금 + 추가 납입액평가이익ETF/펀드 평가 차익 + 배당금수수료IRP 보수 + ETF 보수 + 기타 관리비세금연금수령 시점에 과세(분리/종합)2) 손익 정산 ..
💼 퇴직금 IRP 이체 시 꼭 확인해야 할 5가지 체크리스트 (퇴직 후 바로 설정법 2025) 3줄 요약① 퇴직금은 IRP(개인형퇴직연금)로 이체하면 세금 이연 + 장기 복리 운용이 가능해요.② 핵심 체크는 수수료·상품·과세·일정·자동화 다섯 가지예요.③ 퇴직 직후 30일 내 기본 세팅(계좌·자동이체·리밸런싱)을 끝내면 이후 운용이 매우 쉬워집니다.1) 왜 IRP로 이체해야 할까?과세이연: IRP 안에서 발생한 이자·배당·평가이익은 연금 수령 시점까지 과세 이연 → 복리 효과 극대화세액공제: 추가 납입분은 연간 한도 내에서 세액공제 혜택(근로소득자 기준)목적자금화: 퇴직금을 생활비로 소진하지 않고 노후 현금흐름으로 전환2) 5가지 체크리스트(한눈표)체크 항목무엇을 보나?요령/팁① 계좌/수수료IRP 기본보수, ETF 가능 여부모바일 전용·ETF전용형 선택, 연 0.1% 내외 목표② 이체 방식퇴직금 ..
📊 퇴직연금 IRP 수수료 0.1% 이하 증권사 비교표 (2025 업데이트) 3줄 요약① IRP(퇴직연금) 계좌는 증권사별 수수료 차이가 크며, 장기 수익률에 큰 영향을 줍니다.② 운용보수 0.1% 이하 상품은 연금자산을 ‘눈에 띄게’ 지켜주는 핵심 포인트예요.③ 아래 표를 통해 2025년 기준 저수수료 TOP 증권사를 확인해보세요.1) IRP 수수료 구조 이해하기IRP(Individual Retirement Pension)는 퇴직금이나 추가 납입금을 투자·운용하는 개인형 퇴직연금 계좌입니다. 대부분의 사람은 ‘수익률’에 집중하지만, 운용보수·수수료가 장기 복리효과에 미치는 영향이 훨씬 큽니다. 예를 들어 30년간 연 0.3%p 차이만 나도, 누적 자산 차이는 1천만 원 이상 벌어집니다.2) 2025년 기준 증권사 IRP 수수료 비교표증권사수수료(연)ETF 운용 가능특징미래에셋증..
💰 연금수령액 1,200만·1,500만·2,000만 시나리오별 세금 비교표 (2025) 3줄 요약① 연금 수령액이 늘어날수록 세금 부담이 급격히 커집니다.② ‘과세이연 효과’를 극대화하려면 연금계좌 분할 수령이 핵심이에요.③ 아래 표로 연 1,200만~2,000만 시나리오별 세금과 실수령액을 확인해보세요.1) 연금소득세 기본 구조연금소득세는 연금계좌(연금저축·IRP)에서 수령할 때 발생하며, 일반 근로소득세와 별개로 계산됩니다. 과세표준에 따라 세율이 달라지고, 연 1,200만 원을 기준으로 구분돼요.연간 연금수령액과세 유형세율적용 예시1,200만 원 이하분리과세3~5%절세형 수령1,200만 원 초과종합과세6~45%다른 소득과 합산2) 시나리오별 세금·실수령액 비교표 (2025 기준)구분연금수령액과세구분예상 세금실수령액시나리오 A1,200만 원분리과세약 60,000원1,194만 원시나리오 ..
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