💵 ISA 만기 → 연금계좌 전환으로 절세 늘리는 법(2025) 3줄 요약① ISA 만기 자금을 연금저축/IRP로 전환하면 세액공제와 과세이연 효과를 동시에 노릴 수 있어요.② 순서는 만기정산 → 전환신청 → 연금계좌 입금 → 재투자예요. 연금계좌 한도·공제율을 미리 계산하세요.③ 전환 후에는 저비용 인덱스/ETF로 분산하고, 분배금은 자동재투자 규칙으로 굴리면 효율이 커집니다.1) 왜 전환이 유리할까?세액공제: 연금저축·IRP 납입금에 대해 (소득 구간별) 세액공제 혜택. 연금저축 우선 → IRP 추가가 일반적인 최적화.과세이연: 연금계좌 안에서 발생한 이자·배당·평가이익은 수령 시점까지 과세 이연 → 복리 효과.자금의 목적화: ISA는 ‘중간 목적 자금’, 연금계좌는 ‘노후 현금흐름’에 적합. 만기 자금을 노후자산으로 귀속.2) 한눈 표 — 전환 로드맵단계해야 할.. 💊 의료비 세액공제 완전정복 — 병원·약국·보험금 처리까지 한 번에(2025) 3줄 요약 ① 의료비 세액공제는 본인·부양가족의 급여 대상 의료비 중심으로 적용돼요. 실손보험금 등 보전 받은 금액은 차감합니다. ② 핵심은 대상 판정 → 증빙 준비 → 보전금 정리예요. 본인부담상한제·재난적의료비와의 중복도 정합 관리! ③ 세부산정내역서와 영수증을 모아두고, 연말엔 간소화 자료 누락을 직접 보완하면 환급이 달라집니다. 1) 누가, 어떤 비용을 공제받나? 대상자: 본인·배우자·직계존속/비속 등 부양가족 (소득요건/나이 요건 확인) 대상비용: 병원·치과·한의원·보건소 진료비, 약국 구입비, 산후조리원 일부, 장애인 보장구·보청기·휠체어 등 제외: 미용/성형 목적, 건강식품·영양제, 선택진료료(비급여 중 다수), 교통·숙박(특례 제외) 2) 빠르게 보는 ‘한눈.. 📚 교육비·교재비·공연비 공제 똑똑하게 받는 법 (학생·직장인) 3줄 요약 ① 교육비·교재비·문화비(공연·도서·영화)는 소득공제와 세액공제로 환급받을 수 있어요. ② 원칙은 ‘대상자 기준 + 지출 증빙 + 한도 관리’를 정확히 이해하는 것! ③ 직장인·부모·학생 모두, 연말정산·종합소득신고에서 놓치기 쉬운 항목을 챙기면 실질 환급이 커집니다. 1) 기본 원리: 누구의 비용이냐가 중요해요 교육비 공제는 본인·배우자·부양가족 중 소득 요건이 충족된 가족의 지출분에 한해 적용됩니다. 예를 들어 부모가 자녀 학원비를 낸 경우, 자녀가 20세 이하이면서 소득이 없다면 부모가 공제를 받을 수 있어요. 반대로 대학생 본인이 아르바이트로 벌어 학비를 냈다면, 본인 명의의 지출은 본인 소득공제에 반영됩니다. 핵심은 **‘누가 부담했는가’와 ‘누구의 교육비인가.. 💳 카드 사용·현금영수증 ‘연말정산 환급 극대화’ 전략(2025) 3줄 요약 ① 신용카드/체크카드/현금영수증은 지출 수단·시기·가족 분담만 잘 잡아도 환급이 크게 달라집니다. ② 원칙: 기본 공제 초과분 만들기 → 공제율 높은 수단 우선 → 카테고리·가맹점 관리예요. ③ 월말 몰아 쓰기보다 월별 분산과 증빙 자동화(현금영수증 자진발급·카드앱 연동)가 실전 효율을 올려줍니다. 1) 구조 이해: ‘기본공제 기준’ 넘기는 게 1순위 연말정산 카드공제는 보통 총급여의 일정 비율을 ‘기본공제 기준’으로 두고, 그 기준을 초과하는 금액을 대상(한도 내)으로 삼아요. 즉, 아무리 많이 써도 기준을 못 넘기면 공제 효과가 미미합니다. 그래서 1단계는 연초부터 월별 목표액을 잡아 기준 초과를 확실히 만드는 것. 2단계로 초과분은 공제율이 높은 수단(체크/현금영수증, 전통시.. 💰 연금저축 vs IRP 세액공제 한도·절세전략 2025 3줄 요약 ① 2025년 현재 연금계좌(연금저축+IRP)는 합산 한도와 소득구간별 공제율이 핵심이에요. ② 원칙: 연금저축으로 한도 채우기 → IRP로 추가, ISA 만기금은 연금계좌 전환 시 추가 절세까지 체크! ③ 운용은 장기·분산·저비용을 기본으로, 수령은 분리과세/종합과세 유불리를 비교해 결정하세요. 1) 한눈에 비교: 연금저축 vs IRP 구분세액공제 한도(연)공제율(지방세 포함)핵심 포인트 연금저축 대략 최대 600만원 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%초과: 13.2% 가입/해지 자유로움, ETF·펀드 등 선택 폭 넓음 IRP 연금저축과 합.. 👨👩👧👦 다자녀 가구 혜택 모음: 교통·교육·세금·요금 ‘한 번에’(2025) 3줄 요약 ① 다자녀 기준(보통 2·3자녀 이상)만 충족해도 교통·교육·세금·전기·통신 등 생활밀착 혜택이 꽤 많아요. ② 지역·기관마다 연령·소득·세대 합산 기준이 달라서, 신청 전에 ‘누가 대표로 신청할지’를 정하면 편해요. ③ 전기·통신·세액공제처럼 계약/명의가 필요한 항목부터 먼저 정리하면, 체감 절감효과가 빨라요. 1) 핵심 혜택, 한 눈 표 분야주요 혜택신청 창구체크 포인트 교통 대중교통 할인, 고속도로 통행료 감면(일부 기간·행사) 지자체·교통공사·하이패스 자녀 수 기준·카드 연동 여부 확인 교육·보육 입학금·수업료 경감, 급식·방과후, 돌봄 바.. 이전 123 다음
