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💰 세액공제로 연금 불리고, ETF로 키우기 세금으로 수익률을 올리고, ETF로 복리를 쌓는 법. 어렵지 않아요. 매달 자동으로 ‘자산이 자라게’ 만드는 방법을 정리했습니다.1️⃣ 연금저축·IRP, 세액공제로 시작하는 첫 복리연금저축과 IRP는 ‘세금을 덜 내면서 돈을 모으는 계좌’입니다. 연간 납입액의 최대 16.5%까지 세액공제가 가능하죠. 즉, 900만 원 납입 시 최대 148만 원을 돌려받을 수 있습니다. 이 환급금을 다시 투자하면 자연스럽게 복리가 붙어요.👉 자세한 계좌별 비교는 연금저축 vs IRP 차이 완벽 정리 글에서 이어집니다.2️⃣ 저비용 ETF 선택이 장기 수익의 핵심ETF를 고를 때는 ‘수수료(총보수)’를 꼭 확인하세요. 0.1%와 0.5%의 차이는 20년 후 수익에서 수백만 원 차이를 만듭니다. 장기 연금투자에서는 지수형 ..
연금계좌 수수료 다이어트 — 총보수·스프레드·거래비용 줄이기 핵심 포인트장기 복리는 비용 관리에서 차이가 난다. 계좌 보수·ETF 총보수·매매 스프레드·세금성 비용을 구조적으로 줄이면 같은 수익률 환경에서도 실수령 결과가 달라진다.1) 비용 지도 그리기계좌 보수: 증권사별 상이, 연금계좌 전용 우대 요금 확인ETF 총보수: 0.2~0.3%대 목표스프레드: 호가 간격·거래량 점검2) ETF 선택 원칙AUM 충분, 추적오차 낮음중복 투자 최소화(지수 겹침 점검)환헤지 정책 명확3) 거래비용 줄이는 습관정기매수: 월 자동이체로 체화리밸런싱: 반기 + 밴드형(±7%p)분배금 재투자: 저비중 자산에 우선 배분4) 사례 — 총보수 0.2%p 절감 효과적립·복리 구조에서 총보수 0.2%p 절감은 장기 수익률을 크게 바꾼다. 동일 납입과 수익률 가정에서도 누적 자산이 수백만~수..
🔄 환율 사이클 대응 — 환헤지/비헤지 비중 자동조절 레시피 (2025) 한눈에 보기환율이 오르내릴 때마다 환헤지 vs 비헤지 비중을 어떻게 조절할지 막막하셨죠? 오늘은 연금저축·IRP에서 사용할 수 있는 자동조절 레시피. 목표는 간단합니다. 스트레스 적고, 규칙은 명확하게, 장기 복리를 지키는 것!1) 기본 철학 — 예측보다 규칙환율 방향을 정확히 맞추는 건 거의 불가능에 가깝습니다. 대신 룰 기반으로 비중을 조금씩 조절하면, 실수·감정 개입을 크게 줄일 수 있어요. 코어는 글로벌 주식·채권 ETF, 환헤지/비헤지는 위성으로 두는 구조가 안정적입니다.2) 자동조절 룰(샘플)원/달러 구간추천 비중(환헤지/비헤지)메모≤ 1,200원70% / 30%원화 강세 구간 — 환차손 방어1,200~1,300원60% / 40%중립 구간 — 혼합 유지1,300~1,350원50% / 50%불확..
🧮 세액공제 한도 100% 활용법 — 연금저축+IRP 조합 실전 가이드 (2025) 한눈에 보기오늘은 연금저축 + IRP를 묶어 세액공제 한도를 꽉 채우는 방법을 정리해요. ‘얼마를, 어디에, 어떤 순서로’ 넣어야 유리한지 사람톤으로 풀어드릴게요. 덤으로 월 자동이체·리밸런싱까지 세팅하면 장기 복리 효과가 확 달라집니다.1) 2025 기준 핵심만 콕!연금저축 우선 납입 → 보수가 낮고 선택 폭 넓음IRP는 부족분 보완 → 퇴직금 이체·저보수 ETF 운용과세이연으로 계좌 내 수익은 수령 전까지 과세 X2) 한도 100% 채우는 루틴연초 확정: 올해 총 납입 목표액과 월 자동이체 금액을 먼저 정해요.연금저축 우선: 월 납입액 대부분을 연금저축에 자동이체로 배치.IRP 보완: 남는 한도만큼 IRP 자동이체 추가(수수료 낮은 증권사 권장).리밸런싱: 반기(6·12월) 또는 밴드(±7%p)로 규..
📈 ETF 분배금 재투자 vs 현금 수령 — 세금·복리효과 비교 (2025) 한눈에 보기ETF 투자를 하다 보면 ‘분배금을 다시 투자해야 할까, 그냥 현금으로 받을까?’ 고민이 생기죠. 오늘은 분배금 재투자 vs 현금 수령 두 방식의 세금·복리효과·심리적 차이를 실제 예시로 비교해볼게요.1) 두 방식의 기본 개념부터분배금 재투자형: 분배금이 자동으로 ETF나 펀드 내에 다시 투자돼 복리로 쌓임.현금 수령형: 분배금이 계좌로 들어와 현금처럼 남음. 필요 시 직접 재투자 가능.즉, 전자는 자동복리, 후자는 현금 유연성이 강점이에요.2) 세금 관점에서의 차이일반 과세 계좌에서는 분배금을 현금으로 받는 순간 15.4% 배당소득세가 부과됩니다. 반면 연금저축·IRP 계좌에서는 과세이연이 적용되어, 수령 전까지 세금을 내지 않습니다.💡 재투자형: 세금이 이연되므로 복리 효과 극대화.💡 ..
💰 연금수령액 1,200만·1,500만·2,000만 시나리오별 세금 비교표 (2025) 3줄 요약① 연금 수령액이 늘어날수록 세금 부담이 급격히 커집니다.② ‘과세이연 효과’를 극대화하려면 연금계좌 분할 수령이 핵심이에요.③ 아래 표로 연 1,200만~2,000만 시나리오별 세금과 실수령액을 확인해보세요.1) 연금소득세 기본 구조연금소득세는 연금계좌(연금저축·IRP)에서 수령할 때 발생하며, 일반 근로소득세와 별개로 계산됩니다. 과세표준에 따라 세율이 달라지고, 연 1,200만 원을 기준으로 구분돼요.연간 연금수령액과세 유형세율적용 예시1,200만 원 이하분리과세3~5%절세형 수령1,200만 원 초과종합과세6~45%다른 소득과 합산2) 시나리오별 세금·실수령액 비교표 (2025 기준)구분연금수령액과세구분예상 세금실수령액시나리오 A1,200만 원분리과세약 60,000원1,194만 원시나리오 ..
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