📆 ETF로 만드는 연금 로드맵: 절세 캘린더 한 해의 루틴이 당신의 복리를 만듭니다. 12개월 절세 캘린더로 연금·ETF·세금 흐름을 깔끔하게 관리하세요.1️⃣ 12개월 절세 루틴 요약1월: 연금 자동이체 금액 설정3월: 첫 리밸런싱 점검5월: 세액공제 확인 및 환급 재투자9월: 포트폴리오 점검 및 ETF 교체12월: 한도 채우기 및 성과 리뷰👉 연금 캘린더 템플릿은 연금전략 캘린더 템플릿 포스트에서도 확인할 수 있어요.2️⃣ 리밸런싱 계산 예시📊 총 자산 2,000만 원 중 국내 60%, 해외 40% → 목표는 50:50이라면? 국내 ETF 일부를 매도해 해외 ETF로 이전. 변동성 하락기에 자동 분산 효과를 얻습니다.3️⃣ 세금 동선 한눈에 보기납입 시: 세액공제 적용(최대 16.5%)보유 중: 과세이연, 복리효과 극대화수령 시: 분리과세(.. 💰 세액공제로 연금 불리고, ETF로 키우기 세금으로 수익률을 올리고, ETF로 복리를 쌓는 법. 어렵지 않아요. 매달 자동으로 ‘자산이 자라게’ 만드는 방법을 정리했습니다.1️⃣ 연금저축·IRP, 세액공제로 시작하는 첫 복리연금저축과 IRP는 ‘세금을 덜 내면서 돈을 모으는 계좌’입니다. 연간 납입액의 최대 16.5%까지 세액공제가 가능하죠. 즉, 900만 원 납입 시 최대 148만 원을 돌려받을 수 있습니다. 이 환급금을 다시 투자하면 자연스럽게 복리가 붙어요.👉 자세한 계좌별 비교는 연금저축 vs IRP 차이 완벽 정리 글에서 이어집니다.2️⃣ 저비용 ETF 선택이 장기 수익의 핵심ETF를 고를 때는 ‘수수료(총보수)’를 꼭 확인하세요. 0.1%와 0.5%의 차이는 20년 후 수익에서 수백만 원 차이를 만듭니다. 장기 연금투자에서는 지수형 .. ETF로 만드는 연금 로드맵, 절세 캘린더 — 12개월 체크리스트 복잡한 재테크 대신, 달력 한 장으로 끝내는 연금 루틴. 바쁠수록 ‘루틴’이 최고의 무기예요.1) 연간 설계: 목표-계좌-상품을 먼저 고정첫 달엔 목표금액(은퇴 시점/월 연금)을 적고, 연금저축/IRP의 연간 납입 계획을 세웁니다. “국내지수 ETF + 해외지수 ETF + 채권 ETF” 3축을 기본으로, 총보수는 낮을수록 좋습니다. 이때 현금성 6개월치를 생활 방패로 확보해두면, 시장이 요동쳐도 납입은 계속 이어갈 수 있어요.2) 월별 루틴 예시 (12개월 체크리스트)1월: 연금저축/IRP 자동이체 금액 확정, 전년 공제액 점검2월: ETF 총보수 업데이트 확인(신규 저비용 대체 가능성 체크)3월: 1차 리밸런싱(목표 비중 ±5% 넘으면 조정)4월: 배당시즌 대비 재투자 계획 수립5월: 종합소득세/세액공.. 세액공제로 연금 불리고, ETF로 키우기 — 연금저축·IRP + 저비용 ETF 실전 가이드 “어려울수록 단순하게.” 공제는 칸 채우듯, 투자는 지루할 만큼 꾸준하게. 이 두 가지만 지켜도 연금은 생각보다 빨리 자랍니다.1) 연금저축·IRP, 왜 다들 하라고 할까요?연금저축(개인)과 IRP(개인형 퇴직연금)는 ‘세금으로 수익률을 끌어올리는’ 가장 쉬운 도구예요. 매년 납입액의 일정 비율을 세액공제로 바로 돌려받으니, 시작하는 순간부터 플러스가 됩니다. 공제 한도 안에서 꾸준히 채우는 것만으로도 향후 노후자금의 바탕이 단단해지고, 나중에 연금으로 받을 때는 분리과세라서 세금도 상대적으로 가벼워요.연금저축: 연 400만원(특정 조건 시 600만원)까지 공제 대상IRP: 연 700만원(연금저축 합산 시 최대 900만원)까지 공제 한도핵심: 여유 생기면 “IRP + 연금저축”을 합산해 한도를 꽉 채우기.. 연금계좌 수수료 다이어트 — 총보수·스프레드·거래비용 줄이기 핵심 포인트장기 복리는 비용 관리에서 차이가 난다. 계좌 보수·ETF 총보수·매매 스프레드·세금성 비용을 구조적으로 줄이면 같은 수익률 환경에서도 실수령 결과가 달라진다.1) 비용 지도 그리기계좌 보수: 증권사별 상이, 연금계좌 전용 우대 요금 확인ETF 총보수: 0.2~0.3%대 목표스프레드: 호가 간격·거래량 점검2) ETF 선택 원칙AUM 충분, 추적오차 낮음중복 투자 최소화(지수 겹침 점검)환헤지 정책 명확3) 거래비용 줄이는 습관정기매수: 월 자동이체로 체화리밸런싱: 반기 + 밴드형(±7%p)분배금 재투자: 저비중 자산에 우선 배분4) 사례 — 총보수 0.2%p 절감 효과적립·복리 구조에서 총보수 0.2%p 절감은 장기 수익률을 크게 바꾼다. 동일 납입과 수익률 가정에서도 누적 자산이 수백만~수.. 연금 수령기 인출 설계 — 연 1,200만원 분리과세 한도 관리 핵심 포인트연금 수령 단계에서 연 1,200만 원 분리과세 한도를 관리하면 누진세 부담을 줄일 수 있다. 월 인출·분배금·자동이체를 조합하면 현금흐름을 안정적으로 설계할 수 있다.1) 기본 원칙연 1,200만 원 이내: 분리과세(3~5%)초과 시: 종합과세(6~45%) 누진세 적용인출액은 다른 소득과 합산하여 연간 총액으로 관리2) 월 인출 설계월 100만 원(연 1,200만 원) 기준 유지다른 소득(근로·사업·배당)이 많은 해에는 인출 축소분배금·이자 소득은 별도 파이프라인으로 모니터링3) 포트폴리오와의 연결단계전략포인트적립기분배금 자동재투자복리 극대화전환기채권·인컴 비중 상향변동성 축소수령기인컴 일부 현금 수령한도 내 관리4) 실행 루틴연초에 연간 총 인출 계획 설정월별로 자동이체·인출 금액 배분반기.. 이전 12345···7 다음
