ISA 만기자금 연금계좌로 롤오버 — 세액공제·과세이연 실전 가이드 (2025) 핵심 포인트ISA 만기자금은 연금저축·IRP로 이월(롤오버) 시 과세이연과 세액공제의 이점을 동시에 노릴 수 있다. 납입 한도·일정·증권사 절차를 체크하면 불필요한 비용과 지연을 줄일 수 있다.1) 왜 롤오버인가과세이연: 연금계좌 내부 수익은 수령 전까지 과세되지 않는다.세액공제: 소득 구간에 따라 연금저축·IRP 납입액 세액공제가 가능하다.포트폴리오 관리: ETF 중심의 저보수 구조로 전환 용이.2) 기본 절차ISA 만기 확인 → 만기자금 환급 요청연금저축·IRP 계좌 개설(또는 기존 계좌 확인)증권사 지점/앱에서 롤오버 신청(필요 서류: 신분증, 계좌정보 등)자금 입금 후 ETF/펀드 매수 설정3) 한도·세액공제 체크연금저축 연 400만 원, IRP 연 300만 원(합산 700만 원) 세액공제 대상... 🤝 TDF+배당ETF 혼합 운용 — 자동자산배분에 인컴 더하기 (2025) 한눈에 보기“알아서 굴러가는 TDF에, 매달/분기 들어오는 배당ETF까지 더하면 어떨까?” 오늘은 IRP·연금저축에서 쓰기 쉬운 혼합 운용. 자동자산배분의 안정감에 인컴을 더해 현금흐름과 심리적 안정성을 동시에 잡는 전략이에요.1) 왜 섞을까? — 자동+인컴의 시너지TDF: 생애주기에 따라 주식·채권 비중을 자동으로 조절(글라이드 패스). “손 대지 않아도” 기본은 지켜줘요.배당ETF: 분배금으로 현금흐름이 보이고, 약세장에서도 심리적 버팀목이 됩니다.둘을 섞으면 핵심 코어(TDF)는 그대로 두고, 위성(배당ETF)으로 인컴을 보강하는 구조가 됩니다.2) 권장 비중(예시)성향비중설명보수형TDF 85% · 배당ETF 15%TDF 중심에 소량 인컴만 얹기중립형TDF 80% · 배당ETF 20%성장+인컴 균.. 🏢 연금계좌 리츠(REITs) 배당으로 생활비 보완 — 세금·변동성·비중 가이드 (2025) 한눈에 보기연금계좌(IRP·연금저축)에 리츠(REITs)를 담으면 분배금으로 생활비를 보완하면서도 과세이연을 누릴 수 있어요. 다만 변동성이 일반 채권보다 큰 편이라 비중·리밸런싱 규칙이 필요합니다. 오늘은 세금, 변동성, 비중 가이드 정리해요.1) 왜 연금계좌에서 리츠인가?인컴 흐름: 분기·반기 분배금이 꾸준해 현금흐름 관리에 유리과세이연: 계좌 내 분배금·평가이익은 수령 전까지 세금 미부과상관분산: 주식·채권과 상관이 달라 포트폴리오 변동성 완화특히 은퇴 전·후엔 “현금흐름 가시성”이 심리적으로 큰 힘이 됩니다. 다만 리츠는 금리·부동산 경기의 영향을 크게 받죠.2) 세금 관점 핵심일반 과세 계좌에선 리츠 분배금에 15.4% 세금이 바로 붙지만, 연금계좌에선 과세이연이라 수령 시점에만 과세돼 복리 효.. 🧮 세액공제 한도 100% 활용법 — 연금저축+IRP 조합 실전 가이드 (2025) 한눈에 보기오늘은 연금저축 + IRP를 묶어 세액공제 한도를 꽉 채우는 방법을 정리해요. ‘얼마를, 어디에, 어떤 순서로’ 넣어야 유리한지 사람톤으로 풀어드릴게요. 덤으로 월 자동이체·리밸런싱까지 세팅하면 장기 복리 효과가 확 달라집니다.1) 2025 기준 핵심만 콕!연금저축 우선 납입 → 보수가 낮고 선택 폭 넓음IRP는 부족분 보완 → 퇴직금 이체·저보수 ETF 운용과세이연으로 계좌 내 수익은 수령 전까지 과세 X2) 한도 100% 채우는 루틴연초 확정: 올해 총 납입 목표액과 월 자동이체 금액을 먼저 정해요.연금저축 우선: 월 납입액 대부분을 연금저축에 자동이체로 배치.IRP 보완: 남는 한도만큼 IRP 자동이체 추가(수수료 낮은 증권사 권장).리밸런싱: 반기(6·12월) 또는 밴드(±7%p)로 규.. 📈 ETF 분배금 재투자 vs 현금 수령 — 세금·복리효과 비교 (2025) 한눈에 보기ETF 투자를 하다 보면 ‘분배금을 다시 투자해야 할까, 그냥 현금으로 받을까?’ 고민이 생기죠. 오늘은 분배금 재투자 vs 현금 수령 두 방식의 세금·복리효과·심리적 차이를 실제 예시로 비교해볼게요.1) 두 방식의 기본 개념부터분배금 재투자형: 분배금이 자동으로 ETF나 펀드 내에 다시 투자돼 복리로 쌓임.현금 수령형: 분배금이 계좌로 들어와 현금처럼 남음. 필요 시 직접 재투자 가능.즉, 전자는 자동복리, 후자는 현금 유연성이 강점이에요.2) 세금 관점에서의 차이일반 과세 계좌에서는 분배금을 현금으로 받는 순간 15.4% 배당소득세가 부과됩니다. 반면 연금저축·IRP 계좌에서는 과세이연이 적용되어, 수령 전까지 세금을 내지 않습니다.💡 재투자형: 세금이 이연되므로 복리 효과 극대화.💡 .. 💰 월 150만·200만·300만 연금 만들기 — 수익률·납입기간별 목표액 역산표 (2025) 한눈에 보기“나는 나중에 한 달에 얼마쯤 연금 받고 싶을까?” 오늘은 월 150·200·300만 원 수령 목표를 기준으로, 납입금·수익률·기간별 역산표를 만들어봤어요. IRP, 연금저축 가입자 모두 실제 목표금액을 숫자로 감각하면 훨씬 동기부여가 커져요.1) 기본 가정 — 현실적인 기준으로연 수익률 5% (중립형 ETF 포트폴리오 기준)납입 기간 20년월 납입액은 10만~100만 원 구간으로 계산이 표는 ‘지금부터 20년 동안 꾸준히 적립했을 때’의 시뮬레이션이에요. 복리 효과 + 세액공제를 동시에 감안하면, 단순 저축보다 훨씬 빠르게 성장하죠.2) 수익률·기간별 역산표월 납입액5% 수익률7% 수익률10% 수익률10만 원약 4,000만 원약 5,000만 원약 6,900만 원30만 원약 1.2억 원약 1... 이전 1234567 다음
