연금계좌 수수료 다이어트 — 총보수·스프레드·거래비용 줄이기 핵심 포인트장기 복리는 비용 관리에서 차이가 난다. 계좌 보수·ETF 총보수·매매 스프레드·세금성 비용을 구조적으로 줄이면 같은 수익률 환경에서도 실수령 결과가 달라진다.1) 비용 지도 그리기계좌 보수: 증권사별 상이, 연금계좌 전용 우대 요금 확인ETF 총보수: 0.2~0.3%대 목표스프레드: 호가 간격·거래량 점검2) ETF 선택 원칙AUM 충분, 추적오차 낮음중복 투자 최소화(지수 겹침 점검)환헤지 정책 명확3) 거래비용 줄이는 습관정기매수: 월 자동이체로 체화리밸런싱: 반기 + 밴드형(±7%p)분배금 재투자: 저비중 자산에 우선 배분4) 사례 — 총보수 0.2%p 절감 효과적립·복리 구조에서 총보수 0.2%p 절감은 장기 수익률을 크게 바꾼다. 동일 납입과 수익률 가정에서도 누적 자산이 수백만~수.. 연금 수령기 인출 설계 — 연 1,200만원 분리과세 한도 관리 핵심 포인트연금 수령 단계에서 연 1,200만 원 분리과세 한도를 관리하면 누진세 부담을 줄일 수 있다. 월 인출·분배금·자동이체를 조합하면 현금흐름을 안정적으로 설계할 수 있다.1) 기본 원칙연 1,200만 원 이내: 분리과세(3~5%)초과 시: 종합과세(6~45%) 누진세 적용인출액은 다른 소득과 합산하여 연간 총액으로 관리2) 월 인출 설계월 100만 원(연 1,200만 원) 기준 유지다른 소득(근로·사업·배당)이 많은 해에는 인출 축소분배금·이자 소득은 별도 파이프라인으로 모니터링3) 포트폴리오와의 연결단계전략포인트적립기분배금 자동재투자복리 극대화전환기채권·인컴 비중 상향변동성 축소수령기인컴 일부 현금 수령한도 내 관리4) 실행 루틴연초에 연간 총 인출 계획 설정월별로 자동이체·인출 금액 배분반기.. ISA 만기자금 연금계좌로 롤오버 — 세액공제·과세이연 실전 가이드 (2025) 핵심 포인트ISA 만기자금은 연금저축·IRP로 이월(롤오버) 시 과세이연과 세액공제의 이점을 동시에 노릴 수 있다. 납입 한도·일정·증권사 절차를 체크하면 불필요한 비용과 지연을 줄일 수 있다.1) 왜 롤오버인가과세이연: 연금계좌 내부 수익은 수령 전까지 과세되지 않는다.세액공제: 소득 구간에 따라 연금저축·IRP 납입액 세액공제가 가능하다.포트폴리오 관리: ETF 중심의 저보수 구조로 전환 용이.2) 기본 절차ISA 만기 확인 → 만기자금 환급 요청연금저축·IRP 계좌 개설(또는 기존 계좌 확인)증권사 지점/앱에서 롤오버 신청(필요 서류: 신분증, 계좌정보 등)자금 입금 후 ETF/펀드 매수 설정3) 한도·세액공제 체크연금저축 연 400만 원, IRP 연 300만 원(합산 700만 원) 세액공제 대상... 🤝 TDF+배당ETF 혼합 운용 — 자동자산배분에 인컴 더하기 (2025) 한눈에 보기“알아서 굴러가는 TDF에, 매달/분기 들어오는 배당ETF까지 더하면 어떨까?” 오늘은 IRP·연금저축에서 쓰기 쉬운 혼합 운용. 자동자산배분의 안정감에 인컴을 더해 현금흐름과 심리적 안정성을 동시에 잡는 전략이에요.1) 왜 섞을까? — 자동+인컴의 시너지TDF: 생애주기에 따라 주식·채권 비중을 자동으로 조절(글라이드 패스). “손 대지 않아도” 기본은 지켜줘요.배당ETF: 분배금으로 현금흐름이 보이고, 약세장에서도 심리적 버팀목이 됩니다.둘을 섞으면 핵심 코어(TDF)는 그대로 두고, 위성(배당ETF)으로 인컴을 보강하는 구조가 됩니다.2) 권장 비중(예시)성향비중설명보수형TDF 85% · 배당ETF 15%TDF 중심에 소량 인컴만 얹기중립형TDF 80% · 배당ETF 20%성장+인컴 균.. 🏢 연금계좌 리츠(REITs) 배당으로 생활비 보완 — 세금·변동성·비중 가이드 (2025) 한눈에 보기연금계좌(IRP·연금저축)에 리츠(REITs)를 담으면 분배금으로 생활비를 보완하면서도 과세이연을 누릴 수 있어요. 다만 변동성이 일반 채권보다 큰 편이라 비중·리밸런싱 규칙이 필요합니다. 오늘은 세금, 변동성, 비중 가이드 정리해요.1) 왜 연금계좌에서 리츠인가?인컴 흐름: 분기·반기 분배금이 꾸준해 현금흐름 관리에 유리과세이연: 계좌 내 분배금·평가이익은 수령 전까지 세금 미부과상관분산: 주식·채권과 상관이 달라 포트폴리오 변동성 완화특히 은퇴 전·후엔 “현금흐름 가시성”이 심리적으로 큰 힘이 됩니다. 다만 리츠는 금리·부동산 경기의 영향을 크게 받죠.2) 세금 관점 핵심일반 과세 계좌에선 리츠 분배금에 15.4% 세금이 바로 붙지만, 연금계좌에선 과세이연이라 수령 시점에만 과세돼 복리 효.. 🧮 세액공제 한도 100% 활용법 — 연금저축+IRP 조합 실전 가이드 (2025) 한눈에 보기오늘은 연금저축 + IRP를 묶어 세액공제 한도를 꽉 채우는 방법을 정리해요. ‘얼마를, 어디에, 어떤 순서로’ 넣어야 유리한지 사람톤으로 풀어드릴게요. 덤으로 월 자동이체·리밸런싱까지 세팅하면 장기 복리 효과가 확 달라집니다.1) 2025 기준 핵심만 콕!연금저축 우선 납입 → 보수가 낮고 선택 폭 넓음IRP는 부족분 보완 → 퇴직금 이체·저보수 ETF 운용과세이연으로 계좌 내 수익은 수령 전까지 과세 X2) 한도 100% 채우는 루틴연초 확정: 올해 총 납입 목표액과 월 자동이체 금액을 먼저 정해요.연금저축 우선: 월 납입액 대부분을 연금저축에 자동이체로 배치.IRP 보완: 남는 한도만큼 IRP 자동이체 추가(수수료 낮은 증권사 권장).리밸런싱: 반기(6·12월) 또는 밴드(±7%p)로 규.. 이전 1234567 다음
